ocena_zdolno_ci_osoba_fizyczna.doc

Zadania: zdolność kredytowa osoby fizycznej

Zadanie 1. W tabelach A i B przedstawiono plan spłaty kredytu o oprocentowani stałym w dwóch wariantach – raty annuitetowe i raty malejące. Wiadomo, że klient – osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej i uzyskująca dochody z tytułu umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony:

·         wykazał średniomiesięczny dochód na poziomie 2.715 zł netto,

·         ma na utrzymaniu jednego niepracującego członka rodziny,

·         spłaca już ratę kredytu ratalnego w wysokości 150 zł,

·         ma limit rachunku bieżącym w wysokości 3.000 zł,

·         ma samochód.

Metodologia oceny zdolności kredytowej przyjęta w banku PRZYKŁADOWYM SA zakłada:

·         minimalne wydatki konsumpcyjne na osobę średnio w miesiącu – 600 zł,

·         jeśli składający wniosek kredytowy zadeklaruje wyższe wydatki, przyjmuje się wyższe,

·         limit w rachunku bieżącym obciąża zdolność kredytową w wysokości 5% przyznanej kwoty limitu niezależnie od jego wykorzystanej części,

·         limit w karcie kredytowej wydanej przez inny bank obciąża zdolność kredytową w wysokości 10% przyznanej kwoty kredytu niezależnie od jego wykorzystanej części,

·         limit w karcie kredytowej wydanej przez bank PRZYKŁADOWY SA obciąża zdolność kredytową w wysokości 5% przyznanej kwoty kredytu niezależnie od jego wykorzystanej części,

·         posiadanie samochodu zwiększa miesięczne koszty o 200 zł,

·         zryczałtowane koszty mieszkaniowe określono na poziomie 600 zł,

·         do dochodu osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej można wliczyć dochód z umowy o dzieło, jeśli przedstawi ona rachunki za ostatnie 10 miesięcy,

·         bank nie przeprowadza sterss testów ustalając limit, nie narzuca dodatkowych warunków.

Czy klient dostanie kredyt w banku PRZYKŁADOWYM SA? Według którego wariantu spłat?

A. Tabela amortyzacji kredytu 2.400 zł, udzielonego na pół roku, oprocentowanie roczne 12%, miesięczne spłaty w równych ratach łącznych (raty annuitetowe).

B. Tabela amortyzacji kredytu 2.400 zł, udzielonego na pół roku, oprocentowanie roczne 12%, miesięczne spłaty w równych ratach kapitałowych (rata łączna malejąca).