Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl
Literatura:
· Ubezpieczenia gospodarcze – T. Sangowski, W-wa 2001, za miesiąc
· Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej – T. Sangowski
· Podstawy ubezpieczeń – J. Mąkiewicz
· Vademecum ubezpieczeń gospodarczych – Poznań 2000
W zarządzaniu ryzykiem wyodrębnia się cztery podstawowe etapy
· rozpoznanie rodzajowe strat
· rozpoznanie przyczyn bezpośrednich
· rozpoznanie przyczyn pośrednich
· obserwacja rozmiarów
· częstotliwości wstępowania
· maksymalnej wysokości szkody
· unikanie ryzyka
· redukcja ryzyka jako zagrożenia
· ubezpieczenie
· samoubezpieczenie
Pierwszy z wymienionych etapów obejmuje identyfikację ryzyka, czyli rozpoznanie rodzajowe strat jakie zagrażają funkcjonowaniu przedsiębiorstwa i jakie mogą dotknąć całość jego majątku. Na majątek ten składają się zarówno:
- dobra materialne czyli budowle, budynki, maszyny, zapasy itp.
- pracownicy
- wiedza i znajomość technologii
- klienci przedsiębiorstwa
- image przedsiębiorstwa
Elementy te występują w różnym składzie rodzajowym i wartościowym w każdym przedsiębiorstwie. Stąd zarządzanie ryzykiem jest działaniem podejmowanym przez każdy z podmiotów na swój użytek. Charakterystyka majątku przedsiębiorstwa jak również jego związki z otoczeniem stanowią bowiem cechę indywidualną każdego przedsiębiorstwa.
W ramach identyfikacji ryzyka rozpoznać należy takie przyczyny bezpośrednie i pośrednie, które powodują powstawanie strat w przedsiębiorstwie.
Kolejnym istotnym etapem w ramach zarządzania ryzykiem jest jego pomiar. Podstawę dla ustalenia rozmiarów ryzyka daje obserwacja wielkości szkód oraz częstotliwości ich występowania.
· jest multiregulatorem procesów rozwoju gospodarki narodowej zakłóconym przez zdarzenia losowe – klęski żywiołowe i nieszczęśliwe wypadki. Koszt tej regulacji rozkłada się bezpośrednio lub pośrednio na z góry określone jednostki (prawne lub fizyczne) korzystające z tego regulatora
· urządzenie gospodarcze zapewniające pokrycie przyszłych potrzeb majątkowych, wywołanych u poszczególnych jednostek przez odznaczające się pewną prawidłowością zdarzenia losowe, w drodze rozłożenia ciężaru tego pokrycia na wiele jednostek, którym te same zdarzenia zagrażają.
Historia:
Instytucjami, które wpłynęły na ubezpieczenia są:
· awaria wspólna – właściciel danego towaru po jego utraceniu otrzymywał
· pożyczka morska – bank pożycza nadawcy wysyłki pieniądze, które otrzymuje z powrotem albo od nadawcy albo od odbiorcy z procentem, w zależności od tego, czy przesyłka dotrze czy nie
28 lipca 1990 - Ustawa o działalności ubezpieczeniowej
1995 – nowelizacja tej ustawy
1998 – następna nowelizacja
2001 – pakiet 4 ustaw – veto prezydenta na wniosek premiera:
· o ubezpieczeniach OC
· nadzór nad ubezpieczeniami
· o działalności ubezpieczeniowej
· dotyczy pośrednictwa ubezpieczeniowego
ustawy te dokładnie definiują konsumenta
Działalność ubezpieczeniowa prowadzona jest przez zakłady ubezpieczeniowe w 2 formach:
· bezpośredniej – zawieramy umowę o ubezpieczenie z zakładem ubezpieczeń
· pośredniej – zakład ubezpieczeń zawiera umowę o reasekuracji z zakładem reasekuracji
· spółka akcyjna – (spółka kapitałowo handlowa) – określa to ustawa z 1990r. przepisami szczególnymi oraz kodeks spółek handlowych (przepisy ogólne);
najwyższym organem jest WZA
żeby założyć zakład ubezpieczeń będący S.A.:
· towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych – reguluje je ustawa z 1990 – ubezpieczając się jednocześnie stajemy się członkiem
Podstawową różnicą w stosunku do towarzystw ubezpieczeniowych S.A. jest to, że TUW może zmienić stawkę ubezpieczenia, a S.A. nie.
· system publikacyjny – zakład ubezpieczeń musi publikować raporty, które następnie są kontrolowane
· system normatywny – zakład ubezpieczeń musi spełnić określone warunki
· system nadzoru państwowego – PUNU (Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń) może w każdej chwili poddać kontroli każdy zakład ubezpieczeń
Władza PUNU dotyczy 3 sektorów:
· nadzór zakładów ubezpieczeń – wydawanie poleceń, ustanawianie zarządu komisarycznego, kontrola w każdej chwili
· nadzór nad pośrednictwem – nadzór na agentami, ich dopuszczenie do działalności
· kontrola rynku ubezpieczeń – współpraca z Rządem i innymi organami państwowymi
UFG – Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – działalność w przypadku nieopłaconego OC (posiadaczy aut i rolników) oraz plajty (także aut i rolników). Jest finansowany z budżetu oraz Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU)
RU – Rzecznik Ubezpieczonych
EWWiS – 1951
EWG – Traktat Rzymski – 1958
Euroatom – ‘50
Przyczyny
o zimna wojna
o konieczność konsolidacji gospodarczej
UE – Maastricht – 1992
· komisja z przewodniczącym na czele
· Parlament Europejski
· Rada – wspomagająca komisję i parlament
· Trybunał Sprawiedliwości
Porządek prawny w UE
· traktaty konstytucyjne UE
· traktat rzymski – 1958
· jednolity akt europejski – 1997 – zasada jednomyślności
· traktat z Maastricht – 1992
· rozporządzenia
· doktryny
· decyzje
· zalecenia i opinie
1
lestan