Pytania gwizdała 2.doc

Pytania na egzamin z ZIK

1.      Dwustopniowy system bankowy w Polsce.

Dwustopniowy system bankowy obowiązuje od 1990r, składa się on z:

-        NBP stojącego na czele tego systemu; spełniającego trzy podstawowe funkcje, jest on bankiem państwa, bankiem banków oraz bankiem emisyjnym; realizuje niekomercyjne cele, do których został powołany. Podstawowym celem działalności banku centralnego jest zapewnienie ochrony stabilności krajowego systemu finansowego;

-        baków komercyjnych, które są samodzielnymi podmiotami gospodarczymi, które rywalizują między sobą w wykonywanych czynnościach bankowych. Banki te zintegrowane są na osiąganie maksymalnego zysku. 

Znamienną cechą dla dwustopniowego modelu jest wyizolowanie funkcji emisyjnej od bezpośredniej obsługi ludności.

2.      System nadzoru nad instytucjami kredytowymi.

Jest systemem instytucjonalnym i zarazem mieszanym ( oraz zintegrowanym)

3.      Operacje bankowe.

Do operacji bankowych należą:

-        Operacje bierne lub pasywne (depozytowe) – KOSZTOWE – (lokaty innego banku w naszym banku, depozyty i lokaty: instytucji finansowych, niefinansowych i osób fizycznych)

-        Operacje czynne lub aktywne (kredytowe) – DOCHODOWE – (lokaty naszego banku w innym banku; czynności pozabilansowe: gwarancje  i poręczenia bankowe; kredyty dla instytucji finansowych, niefinansowych i osób fizycznych; pożyczki w tym dla osób fizycznych; leasing, factoring, forfaiting, akredytywa)

-        Operacje rozliczeniowe lub pośredniczące – DOCHODOWE – (prowadzenie rachunków, zlecenia klientów co do płatności, doradztwo finansowe, prowadzenie skrytek sejfowych, prowadzenie czynności bankowości elektronicznej, czynności z grupy trade finanse – finansowanie handlu)

4.      Wymień wpływy zasobów finansowych do banku.

-        przyrosty w depozytach

-        przyrosty środków pożyczanych

-        przyrosty długoterminowego zadłużenia

-        zatrzymanie zysku

-        spłaty kredytowe

-        przypadające do wykupu inwestycje

-        zmniejszenia innych aktywów

5.      Wymień wypływy zasobów finansowych do banku.

-        przyrosty kredytów

-        przyrosty aktywów gotówkowych

-        przyrosty innych aktywów

-        zmniejszenie depozytów

-        zmniejszenie środków pożyczanych

-        wypłata dywidend

6.      Wymień czynniki działalności menedżerskiej w strukturze działalności banku korporacyjnego.

-        struktura działalności gospodarczej (działalność hurtowa i detaliczna)

-        tworzenie dochodu

-        jakość kredytów

-        kontrola kosztów

7.      Jakie przepisy prawa wyznaczają funkcjonowanie banku.

Porządek prawny od 01.01.1998

-        Znowelizowana ust. „Prawo bankowe” z dn. 29.08.1997

-        Znowelizowana ust. o NBP z dn. 29.08.1997

-        Ust. o restrukturyzacji banków spółdzielczych i BGŻ – nowela z 01.01.1998

-        Ust. o BFG (bez zmian)

-        Ust. o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów – 06.12.1996 – weszła w życie od 01.01.1998

Przepisy ogólne prawa:

I.

-        Kodeks karny

-        Kodeks cywilny

-        Kodeks spółek handlowych

-        Ust. o zamówieniach publicznych

-        Ust. o wymianie zagranicznej

-        Ust. o obrocie papierami wartościowymi

II. Bankowy porządek prawny (powyżej)

III. Przepisy wewnętrzne banku:

-        Zarządzenia prezesa zarządu

-        Misja i wizja banku

-        Instrukcje – dotyczące pracowników

-        Regulaminy – dotyczące klientów

8.      Portfel kredytowy.

Prawne zabezpieczenie:

-  sądowy rejestr zastawów na lokacie

-  poręczenie Ministra Finansów

-  poręczenie samorządu (np. prezydenta zgodnie z decyzją rządu)

-  nieruchomości (np. biurowce – wskaźnik pokrycia 0,6)

-  grunty (np. lasy – wskaźnik pokrycia 0,25)

9.      Wymienić grupę kredytów zagrożonych

KPS – kredyty poniżej standardu

-        rezerwa: 20%  – (minus) prawne zabezpieczenie

-        wskaźnik pokrycia PD = (0,1), gdy wynosi 1 to nie tworzymy rezerwy

KW – kredyty wątpliwe

-        rezerwa: 50%  – prawne zabezpieczenie

KS – kredyty stracone

-        opóźnienia w spłacie powyżej 6 m-cy

-        rezerwa: 100%  – prawne zabezpieczenie

10.  W przypadku kredytów pod obserwacją banku, bank :

-        nakazuje dobezpieczyć kredyt

-        zwiększa oprocentowanie kredytu

-        obniża wolumenu rat w przedziale czasowym

11.  Jakie są istotne elementy umowy kredytowej dla klienta korporacyjnego.

-        strony umowy

-        kwota i waluta kredytu

-        cel

-        zasady i termin spłaty kredytu

-        wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany

-        sposoby zabezpieczenia spłaty kredytu

-        zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu

-        sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych

-        termin postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych (nieobowiązkowe)

-        wysokość prowizji

-        warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy

12.  Wymień funkcje monitoringu kredytowego.

-        informacyjna

-        zabezpieczająca

13.  Analiza dyskryminacyjna to metoda:

-        matematyczno – statystyczna

14.  Rodzaje instytucji kredytowych.

-        instytucje kredytowe bankowe

-        instytucje kredytowe niebankowe

15.  Jakie otoczenie wpływa na bank.

16.  Ryzyko kredytowe generuje następujące rodzaje ryzyka:

-        stóp procentowych

-        płynności

-        kursowe

17.  Wymień główne obszary występowania ryzyka bankowego.

18.  Wymień przyczyny zewnętrzne i wewnętrzne …

19.  Przedstaw etapy interdyscyplinarnego zarządzania ryzykiem.

-        Identyfikacja

-        Pomiar i ocena

...