Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl

1              SYSTEM  BANKOWY  I  USŁUGI  BANKOWE              3

1.1              FUNKCJE  SYSTEMU  BANKOWEGO:              3

1.2              OD  CZEGO  ZALEŻY  ROZWÓJ  SYSTEMU  BANKOWEGO:              3

1.3              MODELE  SEKTORA  BANKOWEGO:              3

1.4              RODZAJE  BANKÓW:              3

2              TWORZENIE  BANKÓW - WYMAGANIA              3

2.1              CZYNNOŚCI  BANKOWE:              3

2.2              KATEGORIE  OPERACJI  BANKOWYCH:              3

2.3              RODZAJE  RACHUNKÓW  BANKOWYCH:              3

2.4              Tajemnica  bankowa obejmuje:              3

2.5              DOSTĘP  DO  INFORMACJI  BANKOWYCH:              3

3              NARODOWY  BANK  POLSKI              3

3.1              CELE GŁÓWNE  NBP              3

3.2              ZADANIA              3

3.3              ORGANY              3

3.3.1              PREZES  NBP              3

3.3.2              RADA  POLITYKI  PIENIĘŻNEJ (RPP)              3

3.3.3              ZARZĄD  NBP              3

4              NADZÓR  BANKOWY – KOMISJA  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.1              HISTORIA              3

4.2              SKŁAD  KOMISJI  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.3              ZADANIA  KOMISJI  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.4              KONTROLA  KOMISJI  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.5              INSPEKTORZY  KOMISJI  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.6              GŁÓWNE  NORMY  BADANIA  PRZEZ  KOMISJĘ  NADZORU  BANKOWEGO              3

4.6.1              NORMY  DOTYCZĄCE  FUNDUSZY  WŁASNYCH              3

4.6.1.1              WSKAŹNIKI              3

4.6.1.2              REZERWA  CELOWA              3

4.6.1.3              REZERWA  OBOWIĄZKOWA              3

4.6.2              NORMY  DOTYCZĄCE ZAPOBIEGANIU  KONCENTRACJI  KREDYTÓW  I WIERZYTELNOŚCI              3

4.6.3              LIMITY  DOTYCZĄCE  NABYWANIA  AKCJI              3

7              OPERACJE  BANKOWE              3

7.1              OPERACJE  CZYNNE              3

7.1.1              KREDYTY              3

7.1.1.1              RODZAJE  KREDYTÓW              3

7.1.1.2              WNIOSEK  I  UMOWA  KREDYTOWA              3

7.1.1.3              ZABEZPIECZENIA  KREDYTÓW              3

7.1.2              POŻYCZKI              3

7.1.3              INWESTYCJE  W  PAPIERY  WARTOŚCIOWE              3

7.1.4              RZECZOWY  MAJĄTEK  TRWAŁY              3

7.2              OPERACJE  BIERNE              3

7.2.1              DEPOZYTY  PIENIĘŻNE  (LOKATY)              3

7.2.2              EMISJA  PAPIERÓW  WARTOŚCIOWYCH              3

7.2.3              KREDYT  REFINANSOWY              3

7.2.4              KSIĄŻECZKI              3

7.3              OPERACJE POŚREDNICZĄCE              3

7.3.1              ROR              3

7.3.2              SEJFY  I  SKRYTKI  DEPOZYTOWE              3

7.3.3              KANTORY              3

7.3.4              INKASO  ŚRODKÓW  PIENIĘŻNYCH              3

1         SYSTEM  BANKOWY  I  USŁUGI  BANKOWE

BANK – osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustaw: prawo bankowe, działająca na podstawie zezwoleń: koncesje i uprawniona do wykonywania czynności bankowych.

BANK (definicja ekonomiczna) – osoba prawna, instytucja zaufania publicznego, która spełnia następujące funkcje:

Ø      zaspokaja zapotrzebowanie na pieniądz w postaci kredytów

Ø      skupia czasowo wolne fundusze: depozyty, lokaty

Ø      przeistacza czasowo wolne fundusze w fundusze pracujące

BANK = KASA – słowa zarezerwowane tylko do działalności bankowej; wyjątek to bank krwi – ale z nazwy wynika, że instytucja ta nie świadczy usług bankowych. Nazwa kasa – może być używana przez jednostki, które udzielają pożyczek osobom fizycznym zrzeszonym lub pracującym w ramach danej jednostki.

POŻYCZKA – może je udzielić właściciel pieniędzy, bez podania celu na jaki pożyczka zostanie przeznaczona, nie musi być zabezpieczeń, nie musi być oprocentowana, nie musi być umowy pisemnej.

SYSTEM  BANKOWY – to bank centralny, banki komercyjne, banki działające na terenie danego kraju, normy i przepisy prawne, które określają wzajemne powiązania i stosunki banków z otoczeniem.

1.1    FUNKCJE  SYSTEMU  BANKOWEGO:

Ø      stabilizacyjna

Ø      regulująca

Ø      alokacyjna – przemieszczanie funduszy, transformacje funduszy

Ø      informacyjna – stopy procentowe

Ø      zapewnia ograniczenie ryzyka bankowego

1.2    OD  CZEGO  ZALEŻY  ROZWÓJ  SYSTEMU  BANKOWEGO:

Ø      od rozwoju gospodarczego państwa

Ø      od ustroju politycznego państwa

Ø      od klientów: wiek, zaufanie, zainteresowanie

Ø      od regulacji prawnych

Ø      od skłonności banków do innowacji

1.3   
MODELE  SEKTORA  BANKOWEGO:

Ø      anglosaski:
zalety: bazuje na giełdzie i rynkach finansowych; rynek innowacji finansowych; banki inwestycyjne nastawione na rynek finansowy; niezależność przedsiębiorstw od banku
wady: częste wahania zmiany kursów, częste zmiany klientów i partnerów

Ø      niemiecko – japoński:
zalety: banki uniwersalne z szeroką gamą usług, usługi są tańsze, mniejsze ryzyko pozyskania kapitału, system bardziej stabilny, dostosowanie usług do potrzeb klienta
wady: przedsiębiorstwa zaciągają u nich kredyty krótko- i długoterminowe, opóźnienie w pozyskiwaniu środków, nierówne traktowanie klientów

1.4    RODZAJE  BANKÓW:

Ø      bank centralny

Ø      komercyjne – szeroka gama usług dla klientów

Ø      inwestycyjne -  w Polsce nie ma takich bo giełda jest zbyt słaba; są to banki żyjące z inwestycji, pozyskują środki na giełdzie i dają je na kredyty inwestycyjne

Ø      spółdzielcze

Ø      specjalistyczne -  ograniczają swoją działalność do pewnej grupy usług albo podmiotów np. bank inwestycyjny np. banki hipoteczne – pozyskują środki z emisji listów zastawnych (nie ma takich w Polsce); np. banki operacyjne – rozliczają operacje między klientami

NBP (bank centralny) – bank państwowy siedzibą w Warszawie. Jego organa to:

Ø      prezes -  pełni funkcję reprezentacyjną, przewodniczący RPP i zarządu, wybiera go sejm na wniosek prezydenta, kadencja trwa 6 lat, odwołuje go sejm gdy: trwa choroba powyżej 3 miesięcy, jest skazany prawomocnym wyrokiem sadu, jest skazany trybunałem stanu zakazującym piastowania stanowisk kierowniczych

Ø      Rada Polityki Pieniężnej – powołuje ją sejm (3 osoby), senat (3 osoby) i prezydent (3 osoby), członków jest 9 i prezes (jednocześnie przewodniczący), kadencja trwa 6 lat, zajmuje się ustalaniem stóp %, wspiera zadania rządu w rozwoju gospodarczym kraju, nakłada normy ostrożnościowe na banki (wysokość współczynnika wypłacalności, normy koncentracji kredytów, normy zakupu akcji, nieruchomości), rezerwy cenowe

Ø      Zarząd

FUNKCJE  NBP:

Ø      Bank emisyjny – emituje pieniądze; ustala wzory, ilość, zabezpieczenia; decyduje o emisji bonów pieniężnych; dokonuje obsługi bonów skarbowych i obligacji (wypuszczanych przez radę ministrów); organizuje obieg pieniężny tzn. reguluje podaż pieniądza na rynku i dostosowuje ja do warunków gospodarczych; wpływa na kreację pieniądza przez banki np. normy kredytowe

Ø      Bank banków – nadzoruje działalność innych banków (bo nakłada normy); udział innym bankom kredytów: redyskontowego – pod zastaw weksli, lombardowego – pod zastaw papierów wartościowych, dziel sztuki, nieruchomości.

Ø      Bank państwa – obsługa i organizacja rachunków zagranicznych; pożyczki dla rządu; administracja długiem publicznym; zarządzanie rezerwami złota i rezerwami dewizowymi; utrzymywanie kursu walutowego

PODAŻ  PIENIĄDZA – ilość pieniądza na rynku:

Ø      Podaż pieniądza gotówkowego

Ø      Podaż pieniądza bezgotówkowego – postać kredytu kreowanego przez banki

PARYTET – udział kruszcu, najczęściej złota, w jednostce pieniężnej danego kraju na podstawie aktu prawnego. W 1971 r. Zniesiono możliwość zamiany pieniądza na złoto.

PARYTET  WALUTOWY – wartość danej waluty w stosunku do innej waluty albo koszyka walut. W Polsce od 2001 r. Koszyk to dolary i euro.

DEWALUACJA – spadek wartości pieniądza

REWALUACJA – wzrost parytetu, wzrost wartości pieniądza

DEPRECJACJA – zjawisko rynkowe, spadek siły nabywczej pieniądza

APRECJACJA – zjawisko rynkowe, wzrost siły nabywczej pieniądza

2         TWORZENIE  BANKÓW - WYMAGANIA

1.    koncesje:

Ø      na utworzenie banku

Ø      na rozpoczęcie działalności bankowej

Wydaje je prezes NBP a dokładnie Komisja Nadzoru Bankowego (KNB)

2.    minimalny  kapitał – 5 mln euro

3.    budynek – musi mieć urządzenia zabezpieczające i pomieszczenia na sejf i skrytki bankowe (także odpowiednio zabezpieczone)

4.    ...