Strategia rozwoju obrotu bezgotówkowego.pdf

(1796 KB) Pobierz

Microsoft Word - Projekt Strategii_rozwoju_obrotu_bezgotówkowego_w_Polsce-wersja przekazana do MF.doc

Narodowy Bank Polski

Związek Banków Polskich

Koalicja na Rzecz Obrotu Bezgotówkowego i Mikropłatności

Strategia rozwoju

obrotu bezgotówkowego

w Polsce

na lata 2009-2013

(projekt)

luty 2009 roku

155531459.171.png

155531459.182.png

155531459.193.png

155531459.204.png

155531459.001.png

155531459.012.png

155531459.023.png

155531459.034.png

155531459.045.png

155531459.056.png

155531459.067.png

155531459.078.png

155531459.089.png

155531459.100.png

155531459.111.png

155531459.122.png

155531459.133.png

155531459.134.png

155531459.135.png

155531459.136.png

155531459.137.png

155531459.138.png

155531459.139.png

155531459.140.png

155531459.141.png

155531459.142.png

155531459.143.png

155531459.144.png

155531459.145.png

155531459.146.png

155531459.147.png

155531459.148.png

155531459.149.png

155531459.150.png

155531459.151.png

155531459.152.png

155531459.153.png

155531459.154.png

155531459.155.png

155531459.156.png

155531459.157.png

155531459.158.png

155531459.159.png

155531459.160.png

155531459.161.png

155531459.162.png

155531459.163.png

155531459.164.png

155531459.165.png

155531459.166.png

155531459.167.png

155531459.168.png

155531459.169.png

155531459.170.png

155531459.172.png

155531459.173.png

155531459.174.png

155531459.175.png

155531459.176.png

155531459.177.png

155531459.178.png

155531459.179.png

155531459.180.png

155531459.181.png

155531459.183.png

155531459.184.png

155531459.185.png

155531459.186.png

155531459.187.png

155531459.188.png

155531459.189.png

155531459.190.png

155531459.191.png

155531459.192.png

155531459.194.png

155531459.195.png

155531459.196.png

155531459.197.png

155531459.198.png

155531459.199.png

155531459.200.png

155531459.201.png

155531459.202.png

155531459.203.png

155531459.205.png

155531459.206.png

155531459.207.png

155531459.208.png

155531459.209.png

155531459.210.png

155531459.211.png

155531459.212.png

155531459.213.png

155531459.214.png

155531459.002.png

155531459.003.png

155531459.004.png

155531459.005.png

155531459.006.png

155531459.007.png

155531459.008.png

155531459.009.png

155531459.010.png

155531459.011.png

155531459.013.png

155531459.014.png

155531459.015.png

155531459.016.png

155531459.017.png

155531459.018.png

155531459.019.png

155531459.020.png

155531459.021.png

155531459.022.png

155531459.024.png

155531459.025.png

155531459.026.png

155531459.027.png

155531459.028.png

155531459.029.png

155531459.030.png

155531459.031.png

155531459.032.png

155531459.033.png

155531459.035.png

155531459.036.png

155531459.037.png

155531459.038.png

155531459.039.png

155531459.040.png

155531459.041.png

155531459.042.png

155531459.043.png

155531459.044.png

155531459.046.png

155531459.047.png

155531459.048.png

155531459.049.png

155531459.050.png

155531459.051.png

155531459.052.png

155531459.053.png

155531459.054.png

155531459.055.png

155531459.057.png

155531459.058.png

155531459.059.png

155531459.060.png

155531459.061.png

155531459.062.png

155531459.063.png

155531459.064.png

155531459.065.png

155531459.066.png

155531459.068.png

155531459.069.png

155531459.070.png

155531459.071.png

155531459.072.png

155531459.073.png

155531459.074.png

155531459.075.png

155531459.076.png

155531459.077.png

155531459.079.png

155531459.080.png

155531459.081.png

155531459.082.png

155531459.083.png

155531459.084.png

155531459.085.png

155531459.086.png

155531459.087.png

155531459.088.png

155531459.090.png

155531459.091.png

155531459.092.png

155531459.093.png

155531459.094.png

155531459.095.png

155531459.096.png

155531459.097.png

155531459.098.png

155531459.099.png

155531459.101.png

155531459.102.png

155531459.103.png

155531459.104.png

155531459.105.png

155531459.106.png

155531459.107.png

155531459.108.png

155531459.109.png

155531459.110.png

155531459.112.png

155531459.113.png

155531459.114.png

155531459.115.png

155531459.116.png

155531459.117.png

155531459.118.png

155531459.119.png

155531459.120.png

155531459.121.png

155531459.123.png

155531459.124.png

155531459.125.png

155531459.126.png

155531459.127.png

155531459.128.png

155531459.129.png

155531459.130.png

155531459.131.png

155531459.132.png

Spis treści

Wstęp ………………………………………………………………………………………..6

1. Charakterystyka obrotu gotówkowego i bezgotówkowego ……………….. 9

1.1 Definicja obrotu bezgotówkowego i gotówkowego ………………………………………….. 9

1.2 Rodzaje płatności bezgotówkowych i gotówkowych ………………………………. 11

1.3 Gotówkowe i bezgotówkowe instrumenty płatnicze ………………………………. 13

1.4 Mierniki obrotu bezgotówkowego i gotówkowego ………………………………… 14

2 Diagnoza stanu obrotu bezgotówkowego i gotówkowego w Polsce ……. 16

2.1 Regulacje prawne dotyczące obrotu bezgotówkowego i gotówkowego w Polsce ... 16

2.2 Infrastruktura polskiego systemu płatniczego …………………………………….. 20

2.2.1 Instytucje świadczące usługi płatnicze ……………………………………………... 20

2.2.2 Placówki instytucji świadczących usługi płatnicze ……………………………….. 22

2.2.3 Systemy płatności ………………………………………………………………….. 24

2.2.4 Systemy autoryzacji i rozliczeń …………………….……………………………… 26

2.2.5 Urządzenia akceptujące elektroniczne instrumenty płatnicze ……………………… 26

2.2.6 Bankomaty …………………………………………………………………………. 28

2.3 Sposoby dokonywania płatności w Polsce …………………………………….…… 31

2.3.1 Płatności dokonywane przez konsumentów ………………………………... ………32

2.3.2 Płatności dokonywane przez przedsiębiorstwa ……………………………………... 36

2.3.3 Płatności dokonywane przez instytucje publiczne ………………………………….. 37

2.4 Wykorzystywanie gotówki do dokonywania płatności w Polsce …………………. 38

2.4.1 Podmioty zaangażowane w obrót gotówkowy………………………………………. 38

2.4.2 Podstawowe sposoby pozyskiwania gotówki i dokonywania nią płatności ………... 40

2.4.3 Liczba płatności gotówkowych w Polsce i porównanie z innymi krajami Unii

Europejskiej ……………………………………………………………………….. 41

2.4.4 Wartość i udział gotówki w agregatach podaży pieniądza w Polsce i porównanie

z innymi krajami Unii Europejskiej .………………………………………………. 42

2.4.5 Przesłanki dokonywania płatności w drodze gotówkowej ………………………… 43

2.4.6 Koszty obrotu gotówkowego……………………………………………………….. 44

2.5 Rachunki bankowe …………………………………………………………………. 48

2.5.1 Liczba rachunków bankowych w Polsce i porównanie z innymi krajami Unii

Europejskiej ………………………………………………………………………… 48

2.5.2 Przesłanki posiadania i braku posiadania rachunków bankowych………………….. 50

2.5.3 Rachunki bankowe z dostępem przez Internet……………………………………… 51

2.5.4 Koszty posiadania rachunku bankowego…………………………………………… 53

2.5.5 Posiadanie rachunku bankowego a problem wykluczenia finansowego…..………. 54

2.6 Wykorzystywanie bezgotówkowych instrumentów płatniczych w Polsce .............. 55

2.6.1 Polecenie przelewu …………………………………………………………………. 55

2.6.2 Polecenie zapłaty ……………………………………………………………………. 57

2.6.3 Karty płatnicze.……………………………………………………………………… 59

2.6.4 Inne innowacyjne instrumenty i usługi płatnicze……………………………………. 62

2.7 Przestępstwa i incydenty związane z obrotem gotówkowym i bezgotówkowym …67

3 Aspekty międzynarodowe obrotu bezgotówkowego ………………………. 70

3.1 Działania organów UE i EBC w zakresie obrotu bezgotówkowego ………………. 70

3.2 SEPA ……………………………………………………………………………….. 73

2

3.3 Rozwój obrotu bezgotówkowego jako czynnik zmniejszający koszty przyjęcia

wspólnej waluty euro ……………………………………………………………… 75

3.4 Działania na rzecz rozwoju obrotu bezgotówkowego w innych krajach UE ..……... 78

4 Analiza SWOT obrotu bezgotówkowego …………………………………........ 88

5 Dokumenty powiązane ……………………………………………………. 92

6 Wizja obrotu bezgotówkowego w 2013 r. …………………………………….. 96

7 Cele strategiczne do zrealizowania do 2013 r. ………………………………. 97

7.1 Cel główny - upowszechnienie obrotu bezgotówkowego w Polsce …………………. 97

7.2 Cele szczegółowe ……………………………………………………………………. 99

7.2.1 Cel szczegółowy nr 1 – Zmniejszenie kosztów związanych z obsługą kasową

i obiegiem gotówki …………………………………………………………………… 99

7.2.2 Cel szczegółowy nr 2 - Ograniczenie wykluczenia finansowego …………………... 101

7.2.3 Cel szczegółowy nr 3 – Zwiększenie wykorzystania rachunków bankowych i

bezgotówkowych instrumentów płatniczych oraz zmniejszenie kosztów

bezgotówkowych usług płatniczych ………………………………………………… 102

7.2.4 Cel szczegółowy nr 4 - Rozbudowa infrastruktury związanej z obrotem

bezgotówkowym ……………………………………………………………………103

7.2.5 Cel szczegółowy nr 5 - Pogłębienie wiedzy o obrocie bezgotówkowym oraz

zwiększenie zaufania do usług bankowych ………… ……………………………... 104

7.2.6 Cel szczegółowy nr 6 - Wsparcie realizacji krajowych i międzynarodowych

programów i projektów ……………………………………...……………………... 105

8 Mapa strategii ………………………………………………………………………107

9 Program realizacji celów strategicznych – zakres proponowanych

działań, podmioty odpowiedzialne i harmonogram realizacji działań ..108

9.1 Działanie nr 1: Usunięcie barier regulacyjnych i wprowadzenie niezbędnych zmian

w obowiązujących przepisach prawnych ……………………………………………. 108

9.2 Działanie nr 2: Działania na rzecz zastępowania kasowej obsługi oraz dokonywania

i akceptowania płatności gotówkowych w instytucjach sektora publicznego oraz

w podmiotach gospodarczych, w szczególności u masowych wierzycieli przez

płatności bezgotówkowe ……………………………………………………………...111

9.3 Działanie nr 3: Działania mające na celu ułatwianie warunków funkcjonowania

instrumentów dokonywania płatności o niskiej wartości, w tym kwalifikowanych

jako pieniądz elektroniczny …………………………………………………………. 114

9.4 Działanie nr 4: Podjęcie działań mających na celu otwieranie i prowadzenie

bezpłatnych lub tanich rachunków bankowych i rozpoczęcie korzystania z

bezgotówkowych instrumentów płatniczych wśród osób o niskich dochodach,

należących do kategorii osób starszych (powyżej 65 roku życia), mieszkańców

mniejszych miast i wsi, osób niepełnosprawnych i osób bezrobotnych, a także

wśród młodzieży powyżej 13 roku życia i studentów nieposiadających dotąd

rachunku bankowego …………………………………………………………………117

3

9.5 Działanie nr 5: Zwiększenie funkcjonalności, bezpieczeństwa i zakresu

wykorzystywania rachunków bankowych, kart płatniczych oraz innych

bezgotówkowych instrumentów płatniczych ………………………………………... 119

9.6 Działanie nr 6: Standaryzowanie i promowanie bankowości elektronicznej,

dokonywania płatności za zakupy w Internecie oraz innowacyjnych

instrumentów płatniczych …………………………………………………………… 122

9.7 Działanie nr 7: Zintensyfikowanie działań mających na celu upowszechnienie

polecenia zapłaty jako efektywnej metody regulowania płatności masowych ……… 125

9.8 Działanie nr 8: Wypracowanie wspólnych standardów funkcjonowania kart miejskich

oraz działania na rzecz rozwoju bezgotówkowego dokonywania mikropłatności

w samorządach lokalnych ………………………………………………………….... 128

9.9 Działanie nr 9: Dostosowanie polityki cenowej banków za usługi związane z obrotem

bezgotówkowym do zwiększonej liczby osób i podmiotów korzystających z tych

usług …………………………………………………………………………………. 130

9.10 Działanie nr 10 : Zmiana struktury opłat interchange dla szczególnych rodzajów

akceptantów i płatności oraz dostosowanie tych opłat docelowo do poziomu

średniego w Unii Europejskiej ………………………………………………………..132

9.11 Działanie nr 11: Rozwój infrastruktury bankowej i płatniczej (m.in. bankomatów,

terminali POS, Internetu), umożliwiającej powszechne dokonywanie płatności

bezgotówkowych, w szczególności w instytucjach publicznych oraz placówkach

handlowo – usługowych z dominującą rolą mikropłatności oraz w mniejszych

miejscowościach ……………………………………………………………………...134

9.12 Działanie nr 12: Zwiększenie bezpieczeństwa i zakresu funkcjonalności bankomatów

oraz umożliwienie bezpłatnego z nich korzystania przez klientów każdego

z banków …………………………………………………………………………….. 137

9.13 Działanie nr 13 : Rozwój terminali samoobsługowych pozwalających na dokonanie

płatności w lokalach banków z dostępem przez 24 godziny (na wzór

bankomatów) ………………………………………………………………………… 140

9.14 Działanie nr 14: Działania edukacyjne i promocyjne w zakresie obrotu

bezgotówkowego skierowane do: dzieci, młodzieży i studentów, nauczycieli,

społeczeństwa, osób starszych, osób niepełnosprawnych, osób o niskich dochodach

lub bezrobotnych, przedstawicieli samorządów lokalnych i regionalnych izb

obrachunkowych, pracowników banków, świadczeniodawców (pracodawców),

sprzedawców/akceptantów bezgotówkowych instrumentów płatniczych oraz

poszerzenie wiedzy wśród klientów banków na temat praw w zakresie

bezgotówkowych instrumentów płatniczych oraz bankowych usług

płatniczych……………………………………………………………….…………... 142

9.15 Działanie nr 15: Budowanie zaufania do gospodarki elektronicznej, bankowości

elektronicznej i zakupów przez Internet oraz poszerzenie grona osób

wykorzystujących Internet dla dokonywania płatności ………………………………145

9.16 Działanie nr 16: Działania banków mające na celu upraszczanie procedur bankowych

oraz bardziej przyjazne podejście bankowców do klienta, budowanie stałej relacji

z klientem, pozyskiwanie zaufania i jego pogłębianie ………………………………. 147

9.17 Działanie nr 17: Przeprowadzenie pogłębionych badań w zakresie obrotu

bezgotówkowego i upublicznienie ich wyników ……………………………………. 151

9.18 Działanie nr 18 : Uwzględnienie działań mających na celu zwiększenie obrotu

bezgotówkowego w krajowym planie przygotowania do przystąpienia Polski

do strefy euro …………………………………………………………………………153

9.19 Działanie nr 19: Wypracowanie efektywnych i bezpiecznych instrumentów

bezgotówkowych oraz przygotowanie odpowiedniej infrastruktury płatniczej dla

4

dokonywania wszelkiego rodzaju płatności przez kibiców uczestniczących

w EURO 2012 ……………………………………………………………………….. 154

9.20 Działanie nr 20 : Kontynuowanie prac mających na celu wprowadzenie standardów

SEPA w sektorze bankowym …………………………………………………………156

10 System monitorowania i zarządzania realizacją strategii ………………..159

Załącznik nr 1 – Synteza opracowania Obrót bezgotówkowy – zalety i korzyści

wynikające z jego upowszechnienia

Załącznik nr 2 - Lista osób, które wzięły udział w przygotowaniu Strategii

5

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

ŚWIADKOWIE JEHOWY-interpretacja Przykazań.docx (30 KB)
Cała prawda o Naszej Klasie - Nasza Klasa historia prawdziwa.avi (24982 KB)
Piękna historia czlowieka.docx (120 KB)
zyczenia wielkanocne.jpg (661 KB)
publikacje ciosu.pdf (645 KB)

Inne foldery tego chomika:

Zgłoś jeśli naruszono regulamin