Prawo bankowe.pdf

©Kancelaria Sejmu

s. 1/108

Opracowano na pod-

stawie: tj. Dz. U. z

2002 r. Nr 72, poz.

665, Nr 126, poz.

1070, Nr 141, poz.

1178, Nr 144, poz.

1208, Nr 153, poz.

1271, Nr 169, poz.

1385 i poz. 1387, Nr

241, poz. 2074, z 2003

r. Nr 50, poz. 424, Nr

60, poz. 535, Nr 65,

poz. 594, Nr 228, poz.

2260, Nr 229, poz.

2276, z 2004 r. Nr 64,

poz. 594, Nr 68, poz.

623, Nr 91, poz. 870,

Nr 96, poz. 959, Nr

121, poz. 1264, Nr

146, poz. 1546, Nr

173, poz. 1808, z 2005

r. Nr 83, poz. 719, Nr

85, poz. 727, Nr 167,

poz. 1398, Nr 183,

poz. 1538, z 2006 r.

Nr 104, poz. 708, Nr

157, poz. 1119, Nr

190, poz. 1401, Nr

245, poz. 1775, z 2007

r. Nr 42, poz. 272, Nr

112, poz. 769, z 2008

r. Nr 171, poz. 1056,

Nr 192, poz. 1179, Nr

209, poz. 1315, Nr

231, poz. 1546, z 2009

r. Nr 18, poz. 97, Nr

42, poz. 341, Nr 65,

poz. 545, Nr 71, poz.

609, Nr 127, poz.

1045, Nr 131, poz.

1075, Nr 144, poz.

1176, Nr 165, poz.

1316, Nr 166, poz.

1317, Nr 168, poz.

1323, Nr 201, poz.

1540, z 2010 r. Nr 40,

poz. 226, Nr 81, poz.

530. Nr 126, poz. 853.

USTAWA

z dnia 29 sierpnia 1997 r.

Prawo bankowe 1)

Rozdział 1

Przepisy ogólne

Art. 1.

Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji

banków, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych, a także oddziałów

instytucji kredytowych oraz zasady sprawowania nadzoru bankowego, postępowania

naprawczego, likwidacji i upadłości banków.

Art. 2.

Bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na pod-

stawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążają-

cych ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

1) Niniejsza ustawa dokonuje w zakresie swojej regulacji wdrożenia następujących dyrektyw Wspólnot

Europejskich:

1) dyrektywy 97/5/WE z dnia 27 stycznia 1997 r. w sprawie transgranicznych przelewów banko-

wych (Dz. Urz. WE L 43 z 14.02.1997),

2) dyrektywy 98/26/EWG z dnia 19 maja 1998 r. w sprawie zamknięcia rozliczeń w systemach płat-

ności i rozrachunku papierów wartościowych (Dz. Urz. WE L 166 z 11.06.1998),

3) dyrektywy 1999/93/WE z dnia 13 grudnia 1999 r. w sprawie wspólnotowych ram w zakresie

podpisów elektronicznych (Dz. Urz. WE L 13 z 19.01.2000),

4) dyrektywy 2000/12/WE z dnia 10 marca 2000 r. odnoszącej się do podejmowania i prowadzenia

działalności przez instytucje kredytowe (Dz. Urz. WE L 126 z 26.05.2000),

5) dyrektywy 2000/28/WE z dnia 18 września 2000 r. zmieniającej dyrektywę 2000/12/WE odno-

szącą się do podejmowania i prowadzenia działalności gospodarczej przez instytucje kredytowe

(Dz. Urz. WE L 275 z 27.10.2000),

6) dyrektywy 2000/46/WE z dnia 18 września 2000 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia dzia-

łalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego nad ich dzia-

łalnością (Dz. Urz. WE L 275 z 27.10.2000),

7) dyrektywy 2001/24/WE z dnia 4 kwietnia 2001 r. w sprawie reorganizacji i likwidacji instytucji

kredytowych (Dz. Urz. WE L 125 z 05.05.2001).

Dane dotyczące ogłoszenia aktów prawa Unii Europejskiej, zamieszczone w niniejszej ustawie – z

dniem uzyskania przez Rzeczpospolitą Polską członkostwa w Unii Europejskiej – dotyczą ogłosze-

nia tych aktów w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej – wydanie specjalne.

2010-09-07

©Kancelaria Sejmu

s. 2/108

Art. 3.

Wyrazy „bank” lub „kasa” mogą być używane w nazwie oraz dla określenia działal-

ności lub reklamy wyłącznie banku w rozumieniu art. 2, z tym że:

1) nie dotyczy to jednostek organizacyjnych używających wyrazów „bank” lub

„kasa”, z których działalności jednoznacznie wynika, że jednostki te nie wy-

konują czynności bankowych,

2) wyraz „kasa” może być także używany w nazwie oraz do określenia działal-

ności lub reklamy jednostki organizacyjnej, która na podstawie odrębnej

ustawy gromadzi oszczędności oraz udziela pożyczek pieniężnych osobom

fizycznym zrzeszonym w tej jednostce.

Art. 4.

1. Użyte w ustawie określenia oznaczają:

1) bank krajowy – bank mający siedzibę na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,

2) bank zagraniczny – bank mający siedzibę za granicą Rzeczypospolitej Pol-

skiej, na terytorium państwa niebędącego członkiem Unii Europejskiej,

3) międzynarodowa instytucja finansowa – instytucję finansową, której więk-

szość kapitału własnego należy do państw będących członkami Organizacji

Współpracy Gospodarczej i Rozwoju lub banków centralnych takich państw,

4) karta płatnicza – kartę identyfikującą wydawcę i upoważnionego posiadacza,

uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty, a w przypadku

karty wydanej przez bank lub instytucję ustawowo upoważnioną do udziela-

nia kredytu – także do dokonywania wypłaty gotówki lub zapłaty z wykorzy-

staniem kredytu,

5) pieniądz elektroniczny – wartość pieniężną stanowiącą elektroniczny odpo-

wiednik znaków pieniężnych, która spełnia łącznie następujące warunki:

a) jest przechowywana na informatycznych nośnikach danych,

b) jest wydawana do dyspozycji na podstawie umowy w zamian za środki

pieniężne o nominalnej wartości nie mniejszej niż ta wartość,

c) jest przyjmowana jako środek płatniczy przez przedsiębiorców innych

niż wydający ją do dyspozycji,

d) na żądanie jest wymieniana przez wydawcę na środki pieniężne,

e) jest wyrażona w jednostkach pieniężnych,

6) (uchylony),

7) instytucja finansowa – podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową,

którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów po-

lega na wykonywaniu działalności gospodarczej w zakresie:

a) nabywania i zbywania udziałów lub akcji,

b) udzielania pożyczek ze środków własnych,

c) udostępniania składników majątkowych na podstawie umowy leasingu,

d) świadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności,

e) świadczenia usług związanych z transferem środków pieniężnych,

f) emitowania instrumentów płatniczych i administrowania nimi,

g) udzielania gwarancji, poręczeń lub zaciągania innych zobowiązań nie-

ujmowanych w bilansie,

2010-09-07

©Kancelaria Sejmu

s. 3/108

h) obrotu na rachunek własny lub rachunek innej osoby fizycznej, osoby

prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości praw-

nej, o ile posiada zdolność prawną:

– terminowymi operacjami finansowymi,

– instrumentami rynku pieniężnego,

– papierami wartościowymi,

i) uczestniczenia w emisji papierów wartościowych lub świadczenia usług

związanych z taką emisją,

j) świadczenia usług w zakresie zarządzania aktywami,

k) świadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w tym inwesty-

cyjnego,

l) świadczenia usług polegających na wykonywaniu zleceń na rynku pie-

niężnym,

8) podmiot dominujący:

a) podmiot dominujący w rozumieniu art. 4 pkt 14 ustawy z dnia 29 lipca

2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów fi-

nansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach pu-

blicznych (Dz. U. Nr 184, poz. 1539) lub

b) podmiot, który w ocenie Komisji Nadzoru Finansowego może w inny

sposób wywierać znaczący wpływ na inny podmiot,

9) podmiot zależny – podmiot, w stosunku do którego inny podmiot jest pod-

miotem dominującym, przy czym wszystkie podmioty zależne od tego pod-

miotu zależnego uważa się również za podmioty zależne od pierwotnego

podmiotu dominującego,

10) holding finansowy – grupę podmiotów, w której pierwotnym podmiotem

dominującym jest instytucja finansowa, która nie jest dominującym podmio-

tem nieregulowanym w rozumieniu art. 3 pkt 5 ustawy z dnia 15 kwietnia

2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakłada-

mi ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzą-

cymi w skład konglomeratu finansowego (Dz. U. Nr 83, poz. 719 oraz z

2006 r. Nr 157, poz. 1119), zwanej dalej „ustawą o nadzorze uzupełniają-

cym”, a w skład grupy wchodzą wyłącznie lub w większości banki, instytu-

cje kredytowe lub instytucje finansowe, przy czym przynajmniej jednym

podmiotem zależnym jest bank krajowy, bank zagraniczny lub instytucja

kredytowa,

11) holding mieszany – grupę podmiotów, w której pierwotnym podmiotem do-

minującym jest podmiot niebędący bankiem, instytucją kredytową, instytu-

cją finansową ani dominującym podmiotem nieregulowanym w rozumieniu

art. 3 pkt 5 ustawy o nadzorze uzupełniającym, a przynajmniej jednym pod-

miotem zależnym jest bank krajowy, bank zagraniczny lub instytucja kredy-

towa,

11a) holding bankowy zagraniczny – grupę podmiotów, w której pierwotnym

podmiotem dominującym jest bank zagraniczny albo instytucja kredytowa,

zaś przynajmniej jednym podmiotem zależnym jest bank krajowy, bank za-

graniczny, instytucja kredytowa lub instytucja finansowa,

11b) holding bankowy krajowy – grupę podmiotów:

a) w której pierwotnym podmiotem dominującym jest bank krajowy, lub

2010-09-07

©Kancelaria Sejmu

s. 4/108

b) w skład której wchodzą: bank krajowy i podmioty blisko z nim powią-

zane,

11c) holding hybrydowy – grupę podmiotów, w której pierwotnym podmiotem

dominującym jest instytucja finansowa niebędąca dominującym podmiotem

nieregulowanym w rozumieniu art. 3 pkt 5 ustawy o nadzorze uzupełniają-

cym, a w skład grupy wchodzą w większości podmioty niebędące bankami

krajowymi, bankami zagranicznymi, instytucjami kredytowymi ani instytu-

cjami finansowymi, zaś przynajmniej jednym podmiotem zależnym jest

bank krajowy,

12) przedsiębiorstwo pomocniczych usług bankowych – podmiot, którego pod-

stawowa działalność ma charakter pomocniczy w stosunku do podstawowej

działalności jednego lub więcej banków, a w szczególności polega na zarzą-

dzaniu własnym lub powierzonym majątkiem lub świadczeniu usług w za-

kresie przetwarzania danych,

13) właściwe władze nadzorcze – władze uprawnione na mocy obowiązujących

przepisów do sprawowania nadzoru nad podmiotami działającymi na rynku

finansowym,

14) znaczący wpływ – zdolność do udziału w podejmowaniu decyzji w zakresie

wyznaczania kierunków polityki finansowej i operacyjnej, w tym również

dotyczącej podziału zysku lub pokrycia straty bilansowej innego podmiotu,

15) bliskie powiązania:

a) posiadanie przez podmiot bezpośrednio lub pośrednio co najmniej 20 %

kapitału innego podmiotu lub prawa do wykonywania co najmniej 20 %

głosów w organach innego podmiotu lub

b) pozostawanie z innym podmiotem w związku gospodarczym, opartym

na stałej współpracy, w szczególności wynikającej z zawartej umowy

lub umów, który w ocenie Komisji Nadzoru Finansowego może mieć

istotny wpływ na pogorszenie się sytuacji finansowej jednego z pod-

miotów,

16) podmioty powiązane kapitałowo lub organizacyjnie – co najmniej dwa pod-

mioty, z których przynajmniej jeden bezpośrednio lub pośrednio wywiera

znaczący wpływ na pozostałe lub które stanowią dla banku jedno ryzyko go-

spodarcze ze względu na to, że kondycja finansowa jednego z nich może

mieć wpływ na spłatę zobowiązań przez pozostałe,

16a) przedsiębiorca – przedsiębiorcę, o którym mowa w art. 4 ust. 1 ustawy z dnia

2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. Nr 173, poz.

1807),

16b) przedsiębiorca zagraniczny – przedsiębiorcę zagranicznego w rozumieniu

art. 5 pkt 3 ustawy wymienionej w pkt 16a,

17) instytucja kredytowa – podmiot mający swoją siedzibę za granicą Rzeczypo-

spolitej Polskiej na terytorium jednego z państw członkowskich Unii Euro-

pejskiej, zwanych dalej „państwami członkowskimi”, prowadzący we wła-

snym imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia właściwych

władz nadzorczych, działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub

innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzie-

laniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego,

18) oddział instytucji kredytowej – jednostkę organizacyjną instytucji kredyto-

wej wykonującą w jej imieniu i na jej rzecz wszystkie lub niektóre czynności

wynikające z zezwolenia udzielonego tej instytucji kredytowej, przy czym

wszystkie jednostki organizacyjne danej instytucji kredytowej odpowiadają-

2010-09-07

s. 5/108

ce powyższym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

uważa się za jeden oddział,

19) oddział banku krajowego za granicą – jednostkę organizacyjną banku krajo-

wego wykonującą w jego imieniu i na jego rzecz wszystkie lub niektóre

czynności wynikające z zezwolenia udzielonego bankowi krajowemu, przy

czym wszystkie jednostki organizacyjne danego banku krajowego odpowia-

dające powyższym cechom, utworzone na terytorium innego niż Rzeczpo-

spolita Polska państwa, uważa się za jeden oddział,

20) oddział banku zagranicznego – jednostkę organizacyjną banku zagraniczne-

go wykonującą w jego imieniu i na jego rzecz wszystkie lub niektóre czyn-

ności wynikające z zezwolenia udzielonego temu bankowi, przy czym

wszystkie jednostki organizacyjne danego banku zagranicznego odpowiada-

jące powyższym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej Pol-

skiej, uważa się za jeden oddział,

21) działalność transgraniczna – wykonywanie przez instytucję kredytową na te-

rytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub przez bank krajowy na terytorium

państwa goszczącego wszystkich lub niektórych czynności w zakresie wyni-

kającym z udzielonego zezwolenia, bez uczestnictwa oddziału tej instytucji

lub banku,

22) państwo macierzyste – państwo członkowskie, w którym dana instytucja

kredytowa uzyskała zezwolenie na wykonywanie działalności i na terenie

którego ma swoją siedzibę,

23) państwo goszczące – państwo członkowskie, na terytorium którego bank kra-

jowy wykonuje lub zamierza wykonywać działalność,

24) instytucja pośrednicząca – bank lub inną instytucję uczestniczącą w wyko-

nywaniu przelewów transgranicznych, niebędącą bankiem zleceniodawcy

ani bankiem beneficjenta,

25) towarzystwo funduszy inwestycyjnych – towarzystwo funduszy inwestycyj-

nych w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyj-

nych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546),

26) fundusz sekurytyzacyjny – fundusz sekurytyzacyjny w rozumieniu ustawy z

dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych),

27) umowa o subpartycypację – umowę, o której mowa w art. 183 ust. 4 ustawy

z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych.

28) instytucja dominująca w państwie członkowskim – instytucję kredytową lub

bank krajowy, w stosunku do których podmiotem zależnym lub blisko po-

wiązanym w rozumieniu pkt 15 lit. a jest instytucja kredytowa, instytucja fi-

nansowa lub bank krajowy, oraz które nie są podmiotami zależnymi w sto-

sunku do instytucji kredytowej działającej na podstawie zezwolenia udzielo-

nego w tym samym państwie lub instytucji finansowej z siedzibą na teryto-

rium tego samego państwa, lub banku krajowego,

29) podmiot dominujący w holdingu finansowym w państwie członkowskim –

podmiot dominujący w holdingu finansowym lub hybrydowym, który nie

jest podmiotem zależnym w stosunku do instytucji kredytowej działającej na

podstawie zezwolenia udzielonego w tym samym państwie lub w stosunku

do instytucji finansowej z siedzibą na terytorium tego samego państwa, lub

nie jest podmiotem zależnym w stosunku do banku krajowego, jeżeli pod-

miot ten ma siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

29a) spółka zarządzająca – spółkę zarządzającą, o której mowa w art. 2 pkt 10

ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych,

2010-09-07

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: