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Sendemanuskript
Folge 9:
Unternehmensfinanzierung
Thema:
Unternehmensfinanzierung
Autor:
Ilona Wissenbach
Redaktion:
Thomas Kirschning
Die Personen:
Hinz Geschäftsmann
Kunz dito
Sascha Hanke, Jürgen Peter Unternehmer
Herr Figiel
Firmenkundenberater der Stadtsparkasse Köln
Sprecher
Sprecherin
Im O-Ton:
Professor Hans Büschgen, Leiter des Instituts für Bankwirtschaft
an der Universität Köln.
Bernd Figiel, Firmenkundenberater bei der Stadtsparkasse in
Köln:
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Sprecher:
Vielleicht haben Sie schon einmal den Namen Bill Gates gehört. Bill Gates, das ist
der Amerikaner, der als Student schon fleißig Computerprogramme schrieb, daraus
ein Geschäft machte und heute der Chef von Microsoft, dem
Softwareunternehmen, das vor allem durch sein Betriebssystem 'Windows' bekannt
wurde.
Wie bringt man es vom Computerfreak zum erfolgreichen Unternehmer? Man
braucht Mut zum Risiko, gute Ideen und Geschäftssinn, und man braucht vor allem
Geld. In der Regel von einer Bank - fast kein Unternehmen in Deutschland kommt
nämlich ohne Kredit von einer Bank aus. Verweigert die Bank einen Kredit, droht
dem Unternehmerdasein bald ein jähes Ende.
Jürgen Peter:
Heute sind schon wieder zwölf Bestellungen für den neuen Computer gekommen.
Du, sag mal, Sascha, wie viele Rechner haben wir denn überhaupt noch da?
Sascha Hancke:
Ich glaube, hinten im Laden stehen noch sechs oder acht, und im Keller müssten
auch noch so vier, fünf Stück sein - spätestens morgen muss ich wohl nachbestellen.
Jürgen Peter:
Was meinst du, könnten wir nicht für die Epson-Drucker nächste Woche n'en
Sonderangebot machen und 90 Mark runtergehen?
(Telefon klingelt)
Firma Hancke und Peter, Guten Tag, ja, Peter am Apparat...
Ach ja, Sie sind die Urlaubsvertretung.... vorbeikommen? Morgen Vormittag?.... Ja,
hm, worum geht's denn.... aha, hm.... Moment mal bitte...
Sascha, das ist der von der Bank. Ob wir morgen Vormittag beide vorbeikommen
können?
Sascha Hancke:
Wieso, gibt's Ärger oder was?
Jürgen Peter:
Na ja, er will sich mit uns über unseren Kontostand unterhalten, mehr will er am
Telefon nicht sagen.
Sprecherin:
Ein Kredit von der Bank - das ist für Unternehmen in Deutschland die
Finanzierungsquelle Nummer eins, wenn sie wachsen und investieren. Die gute
Geschäftsbeziehung zur Bank ist zwar nicht die einzige, aber dennoch eine sehr
wichtige Grundlage für den Erfolg eines Unternehmens. Doch die Zusammenarbeit
von Bank und Unternehmen bei der Kreditvergabe ist in der Praxis nicht immer frei
von Konflikten.
Hinz:
Ich hab's doch schon die ganze Zeit gesagt: Lange macht die Bank das nicht mehr
mit. Wir haben das Konto schon wieder seit zwei Monaten weit überzogen. Und
wenn wir Pech haben, zahlt die Bank uns jetzt keine müde Mark mehr aus. Keine
Rechnungen. Keine Leasingraten. Keine Löhne. Dann können wir unsere
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Angestellten nächste Woche nach Hause schicken. Aus! Vorbei der Traum vom
Unternehmerleben.
Kunz:
Mensch, jetzt hör' doch auf und mach' hier keine Panik. Ich kann's doch auch nicht
ändern. Ich hab' in den letzten Monaten fast jede Rechnung erst auf den letzten
Drücker bezahlt, um Zeit zu gewinnen.
Hinz:
Was hat der von der Bank denn gestern genau gesagt am Telefon, als du den
Termin gemacht hast?
Kunz:
Das hab' ich dir doch schon alles erzählt. Wir hätten unser Limit von
hundertfünfzigtausend Mark schon fast um fünfzigtausend überschritten. Und er
käme jetzt langsam an die Grenze dessen, was er noch vor seinem Chef vertreten
könne, oder so ähnlich hat er sich ausgedrückt. Wir müssten uns jetzt ganz schnell
was einfallen lassen, sonst...
Hinz:
Ja, was sonst? Na, sag schon!
Kunz:
Sonst müssten wir wohl grundsätzlich über unsere Geschäftsbeziehung
nachdenken.
Hinz:
Na, dann ist doch wohl alles klar: Die kündigen uns den Kredit.
Kunz:
Ach, gar nichts ist klar. Du kennst doch unseren Auftragsstand. Das Geld kommt
doch in ein, zwei Monaten rein und dann können wir den Kontokorrentkredit
wieder abbauen. Die Bank muss uns nur noch ein paar Wochen Zeit geben, dann -
dann kriegen wir das wieder in den Griff.
Sprecherin:
Ein Unternehmen kann sein Konto bei der Bank in der Regel überziehen. Das heißt,
es hat einen Kontokorrentkredit bis zu einer bestimmten Grenze, dem Limit. Dieser
Kredit wird gebraucht, wenn die Ausgaben kurzfristig das Guthaben auf dem
Konto übersteigen. Die Betonung liegt dabei auf kurzfristig. Denn ein solcher
Kredit ist sehr teuer und sollte deshalb nur für die kurzfristige
Unternehmensfinanzierung in Anspruch genommen werden. Die Zinsen für einen
Kontokorrentkredit sind nämlich fast doppelt so hoch wie für einen langfristigen
Kredit mit mehreren Jahren Laufzeit. Nimmt ein Unternehmen den Kontokorrent
dennoch über längere Zeit in Anspruch, kann es schließlich in einen Teufelskreis
geraten. Wegen der hohen Zinsen steigen nämlich auch die Kosten des
Unternehmens von Monat zu Monat. Verdient das Unternehmen dann nicht genug
Geld, um den Konto-Kurrentkredit schnell zurückzuzahlen, verliert eine Bank
irgendwann die Geduld und verlangt ihr Geld binnen kurzer Zeit zurück. Für so
manches Unternehmen kann das die Pleite bedeuten.
Kunz:
Wir müssen den dazu kriegen, dass er uns einen Teil des Konto-Korrektkredits in
einen langfristigen Kredit umwandelt. Dann hätten wir wenigstens nicht mehr
diese horrenden Zinszahlungen jeden Monat.
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Hinz:
Die Diskussion hatten wir doch erst vor `nem halbem Jahr, darauf lässt der sich nie
ein.
Kunz:
Aber wenn der unsere Auftragsliste sieht, muss er doch einlenken. Schließlich hat
die Bank ja gar nichts mehr von uns, wenn wir Pleite gehen.
Banker:
Ja, bitte!
Kunz:
Tag, Herr Müller.
Banker:
Ah, schönen guten Tag, die Herren. Bitte treten Sie näher!
Hinz:
Tag, Herr Müller.
Banker:
Gehen wir doch gleich hier an den Konferenztisch. Bitte meine Herren, nehmen Sie
Platz. Tja, kommen wir am besten gleich zur Sache. Ihren Kontostand kennen Sie,
da muss ich Ihnen wohl nichts mehr erzählen. Ich habe in den vergangenen zwei
Monaten stillschweigend geduldet, dass Sie über das Limit hinaus überzogen
haben, das haben Sie ja gemerkt. Schließlich wollen wir doch alle, dass es mit ihrem
Unternehmen weitergeht. Aber Sie müssen auch verstehen, dass wir als Bank nicht
tatenlos zusehen können, wenn sich ihre Zahlungsfähigkeit von Monat zu Monat
verschlechtert. Woran liegt das denn? Wie gedenken Sie überhaupt, von ihren
Schulden runterzukommen?
Kunz:
Ja, Herr Müller. Äh, wir haben ja gestern am Telefon schon kurz darüber
gesprochen. Also, Anfang des Jahres, hatten wir einen kleinen Engpass, eine - eine
Flaute. Aber ich habe Ihnen eine Aufstellung über unsere aktuelle Auftragslage
mitgebracht. In Rechnung gestellt haben wir momentan neunundvierzigtausend
Mark, die Zahlungen treffen in den nächsten vier Wochen ein. Und unsere
Aufträge bringen einen Umsatz von voraussichtlich hundertzwanzigtausend Mark.
Banker:
Hm, hm. Ja, und bis wann wollen Sie den Kontokorrent zurückführen - zumindest
unter's Limit?
Kunz:
Ähm, ja, dazu habe ich eine Liquiditätsplanung für Sie zusammengestellt. Sehen
Sie, hier. In den nächsten drei Monaten könnten wir den Kontokorrent schon um
ein gutes Viertel abbauen.
Hinz:
Wissen Sie, in unserer Branche muss man enorme Summen vorfinanzieren. Bis so
ein Auftrag abgeschlossen ist und die Zahlung eingeht, vergehen oft zwei bis drei
Monate.
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Banker:
Ja, das ist ja schön und gut, meine Herren. Aber ihre Angestellten müssen Sie
pünktlich jeden Monat bezahlen, und die Leasingraten für die Firmenwagen sind
auch schon wieder fällig. Ehrlich gesagt, bei ihrer Kostensituation bin ich sehr
skeptisch, ob Sie in den nächsten drei Monaten ihre Schulden zurückführen
können.
Kunz:
Herr Müller, mein Partner hat Sie ja schon darauf hingewiesen. Unser Problem ist,
dass wir die Aufträge lange vorfinanzieren müssen - und das mit einem teuren
Kontokorrentkredit. Ich wollte Ihnen deshalb vorschlagen, zumindest einen Teil
unserer Schulden in einen langfristigen Kredit umzuwandeln.
Banker:
Hören Sie doch auf, das Thema hatten wir doch schon mal. Sie wissen genau, dass
wir uns auf einen langfristigen Kredit nur einlassen, wenn Sie mir die
entsprechenden Sicherheiten bringen. Und soweit ich informiert bin, haben Sie
weder ein Grundstück noch ein Haus zu bieten. Also lassen Sie uns doch realistisch
bleiben und erst mal sehen, wie Sie die nächsten Monate überstehen.
Hinz:
Ich hab's dir gleich gesagt, der bleibt hart.
Kunz:
Ja, ja.
Banker:
Ich habe hier die Überweisungsaufträge für die Gehälter liegen, die Sie letzte
Woche reingeschickt haben. Wenn ich die auszahle, meine Herren, schießen Sie mit
achtzigtausend Mark übers Limit. Das sind Zahlen, die kann ich für Sie hier im
Hause nicht mehr vertreten, das ist für uns nicht mehr darstellbar.
Kunz:
Aber Herr Müller, hör'n Sie mal. Sie wissen doch so gut wie ich, dass wir dicht
machen können, wenn Sie unsere Leute nicht mehr bezahlen.
Hinz:
Und wenn wir Pleite gehen, können Sie lange auf Ihr Geld warten, das ist Ihnen
doch hoffentlich auch klar.
Banker:
Aber ich bitte Sie, meine Herren. Wer spricht denn gleich von Pleite. Ich gebe Ihnen
doch noch eine Chance. Wenn Sie mir bis morgen Mittag, sagen wir, zwölf Uhr,
Zahlungen in Höhe von fünfzigtausend Mark reinreichen, dann zahle ich die Löhne
und die offenen Rechnungen, und dann sehen wir weiter. Also, nach Ihrer
Auftragslage muss das doch zu machen sein. Lassen Sie sich halt was einfallen.
Vielleicht haben Sie ja auch privat noch etwas auf der hohen Kante.
Hinz:
Ja, ja.
Banker:

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